La Condusef detalla que estas comisiones van desde 1.3 por ciento sobre el monto o línea del crédito hasta 5.0 por ciento sobre el total del préstamo, sin Impuesto al Valor Agregado (IVA).
En el crédito automotriz que otorgan las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple entidades no reguladas (Sofomes ENR) existen hasta ocho comisiones diferentes, aunque las más altas se observan en BNP Paribas y Personal Finance.
De acuerdo con el Registro de Comisiones (Reco) de las Sofomes ENR, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se observan 63 productos diferentes ofrecidos por 39 instituciones.
En un comunicado, la Condusef detalla que estas comisiones van desde 1.3 por ciento sobre el monto o línea del crédito hasta 5.0 por ciento sobre el total del préstamo, sin Impuesto al Valor Agregado (IVA).
Dichas comisiones son por contratación o apertura del crédito, pago tardío o inoportuno, pago anticipado o prepago, administración o manejo de cuenta, gastos de cobranza, aclaración improcedente de la cuenta, reimpresión del estado de cuenta y disposición del crédito.
Aclara que si bien existe esta gama de conceptos, no todos son aplicados en los diferentes productos que se encuentran a disposición de los usuarios de este tipo de financiamiento.
Así, por ejemplo, si se toma como base el Reco se observa que tres productos no registran comisión alguna y estos son crédito automotriz ofrecido por Altus Credit, Crediurbano auto ofrecido por Crediurbano y Vextor Automotriz ofrecido por Vextor Activo.
El resto presenta al menos una de las ocho comisiones registradas, siendo la más común la de comisión por apertura de crédito que es aplicada en 57 productos diferentes por 36 entidades financieras.
Por lo que respecta a la comisión por gasto de cobranza, refiere que es aplicada en 23 productos de los 60 que aplican algún tipo de comisión y pueden ir desde los 100 pesos cada vez que hay un retraso (por evento) hasta los 500 pesos cada vez que se registra algún retraso.
Así, la Condusef mantiene alertas sobre siete productos del financiamiento automotriz otorgado por BNP Paribas Personal Finance en relación con las comisiones registradas por gastos de cobranza.
Ello, subraya, “en virtud de que considera que el importe de la comisión resulta excesivo en relación con el mercado para el mismo concepto y tipo de crédito”, más aún que en algunos casos se tiene registrada de manera adicional la comisión por “pago tardío o inoportuno”.
Respecto al resto de las comisiones, señala, se observa que en materia de crédito automotriz sólo tres entidades aplican la comisión por disposición de crédito: Alpez, Finactive, así como Arrendadora y Comercializadora Lingo, que cobran 3.0, 2.0 y 3.0 por ciento sobre el monto dispuesto, respectivamente.
Por lo que respecta a la Comisión por Aclaración Improcedente y la Reimpresión del Estado de Cuenta, se tiene registrado que Finactive, Pacada y GM Financial son las únicas que aplican al menos alguna de las dos.
El organismo regulador y supervisor señala también que respecto al prepago o pago anticipado, se observa que sólo Cabott Capital, Finactiv y Auto Ya aplican estas comisiones, siendo de 5.0, 2.0 y 3.0 por ciento sobre el saldo insoluto, respectivamente.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Distribuidores de Autos (AMDA) y la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA), se estima que uno de cada dos automóviles particulares que se vende en el país es a través de financiamiento.
Por lo anterior, la Condusef recomienda comparar el pago total del crédito considerando (Costo Anual Total), comisión de apertura y disposición de crédito, así como considerar el costo del seguro.
Recuerda que ya no existen ventas atadas, por lo que en este caso se deben ofrecer diversas opciones de aseguramiento.
Cuando se ofrezca no cobrar comisión por apertura debe consultarse si existen pagos especiales; pedir siempre la tabla de amortización al inicio del crédito y si existe comisión por pago adelantado o anticipado, advierte
