Además de requerir una conectividad eficiente, la efectividad de la Ley de Economía Digital dependerá del acceso que tienen a los instrumentos financieros los micronegocios y el sector de la economía informal, refirió Banamex.
"La efectividad de la ley dependerá de cerrar la brecha entre el acceso formal a los instrumentos financieros y su uso cotidiano, particularmente entre micronegocios, trabajadores informales y regiones con menor conectividad, así como atender los riesgos de implementación de la misma", explicó el banco en su nota especial de su reporte económico número 1883, escrita por Arely Medina.
El comercio minorista tradicional, mercados, tianguis, servicios personales, pequeños restaurantes, transporte local y actividades agropecuarias tienen una mayor presencia de micronegocios e informalidad, se destacó en el reporte.
"La digitalización está concentrada en empresas grandes y actividades con mayor grado de formalidad", se afirmó.
Los Censos Económicos muestran que 95.5 por ciento de los establecimientos son micronegocios y que únicamente 5.5 por ciento vendía por internet en 2023, frente a 3 por ciento en 2018, se informó.
Asimismo, CoDi mostró que contar con la tecnología no asegura una adopción masiva.
El Banco de México (Banxico) lanzó CoDi en septiembre de 2019 sobre la infraestructura del SPEI, con disponibilidad continua, liquidación inmediata, operación mediante códigos QR o NFC y sin comisiones adicionales
En teoría, el diseño resolvía varias de las barreras enfrentadas por pequeños comercios, pues no requería una terminal punto de venta y permitía disponer de los recursos de forma inmediata.
Sin embargo, su uso cotidiano se mantuvo reducido. En 2025, sólo 1.4 por ciento de las personas usuarias de internet reportó haber realizado pagos mediante CoDi, muy por debajo de las proporciones que efectuaron operaciones bancarias o pagos generales por internet.
El Senado aprobó la Ley de Economía Digital el 20 de octubre de 2026 y remitió el decreto al Ejecutivo federal, aunque aún no ha sido publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF). Una vez publicada, la ley entrará en vigor al día siguiente y comenzará a correr el plazo de 15 días hábiles.
En tanto, Moody´s Ratings dijo en un documento, donde expresó sus comentarios del tema, que en conjunto, las medidas tienen implicaciones crediticias positivas para los bancos mexicanos porque favorecerán una mayor adopción de los pagos digitales y aumentarán la competencia.
"Una mayor adopción de los pagos digitales reduciría los costos de los bancos por el manejo de efectivo y favorecería la formalización de la actividad económica, lo que mejoraría la selección de prestatarios en función del riesgo y facilitaría el acceso al crédito de hogares y pequeñas empresas desatendidos", detalló Moody´s en su documento titulado "Reformas de pagos propuestas en México: positivas para los bancos pese a los menores ingresos por cuotas de intercambio".
