Las inconformidades por servicios financieros siguen al alza en San Luis Potosí, entre enero y septiembre de 2025, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) registró 4,325 reclamaciones provenientes de la entidad. La cifra representa un incremento de 7.8% frente al mismo periodo de 2024. El volumen de quejas de territorio potosino equivale al 2.2% del total nacional reportado por el organismo en ese lapso.
Tarjetas de crédito lideran las inconformidades
De acuerdo con las estadísticas de Condusef, las tarjetas de crédito fueron el producto financiero con más quejas: concentraron 41% de los casos atendidos. En segundo lugar se ubicaron los cargos no reconocidos en cuentas bancarias, con 24.8% de las reclamaciones. También destacaron los reportes por actualizaciones de historial crediticio que las instituciones financieras no realizaron. Por municipio, la capital potosina acumuló 58.9% de los expedientes. Le siguieron Soledad de Graciano Sánchez con 13.8% y Ciudad Valles con 2.2%.
El engaño: principal vía de acceso para los delincuentes
Para Alejandro Díaz de León Mirabal, abogado especialista en litigio de derecho privado y consejero nacional de la Barra Mexicana, Colegio de Abogados A.C., una parte importante de las transferencias no reconocidas se origina en esquemas de fraude donde los usuarios son inducidos a entregar información confidencial. Explicó que una de las modalidades más comunes comienza con llamadas, mensajes o correos electrónicos donde los delincuentes se hacen pasar por personal bancario.
Bajo ese esquema, los estafadores alertan a la víctima sobre una supuesta transferencia en proceso o un movimiento sospechoso. Cuando el usuario niega la operación, los delincuentes aprovechan la preocupación para solicitar datos sensibles, claves de acceso o códigos de autenticación. Con esa información ingresan a la banca electrónica y realizan movimientos sin autorización.
Cuando no hay engaño, puede haber vulneración al sistema
El especialista señaló un segundo escenario: casos donde el titular nunca compartió información ni proporcionó claves, pero aun así aparece una transferencia que desconoce. En esos casos, la cuenta pudo haber sido comprometida mediante algún mecanismo que permitió a terceros acceder al sistema sin consentimiento del usuario. La diferencia entre ambos escenarios es relevante porque influye en cómo se desarrolla una eventual controversia legal.
¿Qué puede hacer una persona afectada?
Díaz de León Mirabal indicó que, como primer paso, muchas personas acuden a Condusef para presentar una reclamación. Sin embargo, precisó que la función principal del organismo es actuar como instancia conciliadora entre el usuario y la institución financiera. La comisión recibe la queja, cita a las partes e intenta alcanzar un acuerdo.
Este mecanismo suele ser útil en asuntos administrativos o correcciones que el banco puede resolver directamente. No obstante, cuando la institución sostiene que la operación se realizó con las claves correctas y rechaza devolver los recursos, la conciliación generalmente no prospera.
Si no hay acuerdo, el caso llega a tribunales, en tal caso, el abogado explicó que, si no se logra una solución en la etapa conciliatoria, el usuario conserva el derecho de acudir a la vía mercantil. Mediante este procedimiento, el cuentahabiente puede demandar a la institución financiera para solicitar que un juez declare inválida la transferencia y ordene la restitución de los recursos.
Claves para ganar un caso por transferencia no reconocida
El especialista destacó criterios relevantes emitidos por la Suprema Corte. Uno establece que cuando el titular niega haber introducido las claves que permitieron la transferencia, corresponde al banco demostrar que efectivamente fueron utilizadas por el cuentahabiente.
Para ello, la institución debe apoyarse en pruebas técnicas y periciales en materia informática que acrediten quién realizó el acceso y la operación cuestionada. Si el banco no logra demostrar que el usuario intervino, el juzgador puede declarar la nulidad de la operación y ordenar la devolución del dinero.
Otro criterio señala que no es indispensable demandar a quien recibió los recursos. La controversia se centra en la relación entre el usuario y la institución financiera, pues el banco tiene la obligación de resguardar los fondos depositados. Por ello, la acción legal se dirige directamente contra la entidad bancaria.
Cabe destacar que mientras las reclamaciones por movimientos irregulares siguen acumulándose en San Luis Potosí, el especialista recomendó desconfiar de llamadas inesperadas, evitar compartir claves o códigos de seguridad y verificar directamente con los bancos cualquier alerta sobre transferencias o movimientos sospechosos.
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