En México, la deuda genera estrés. Sé brutalmente honesto: reconoce tus deudas y gastos
En México, la deuda genera estrés. Sé brutalmente honesto: reconoce tus deudas y gastos.
En México, la educación financiera parte de una base débil. Según el Informe de Inclusión Financiera 2024, elaborado por el Instituto Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF), revela que el 76.5 por ciento de las personas entre 18 y 70 años utiliza al menos un producto financiero. Sin embargo, el 81 por ciento de los jóvenes acumula deudas sin un plan de pago adecuado, lo que perpetúa un ciclo de vulnerabilidad económica.
Estas deudas, sin lugar a dudas, generan alto estrés financiero por bajos ingresos y precariedad laboral. La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) confirma que el 17.8 por ciento de las personas mayores de 18 años experimenta un nivel alto de estrés, especialmente entre millennials donde el 64.71 por ciento carece de control sobre sus deudas según el mismo informe de CONDUSEF, enfrentando gastos imprevistos sin colchón de ahorro.
Punto de partida: reconoce tu realidad
El primer paso es un diagnóstico brutalmente honesto: lista ingresos, deudas totales y gastos hormiga que devoran el 20-30 por ciento del presupuesto. Enfrenta números sin excusas, ya que negar la situación perpetúa el ciclo de estrés financiero que afecta al 64.71 por ciento de millennials sin control de deudas según CONDUSEF. Usa herramientas gratuitas como la app "Presupuesto Familiar" o el Planificador.
Impacto emocional de las deudas
Estar endeudado altera tu energía, genera ansiedad crónica y puede enfermarte físicamente, como un bloqueo emocional que impide decisiones claras.El 17.8 por ciento con alto estrés lo confirma: la honestidad libera esa carga, alineando tu ánimo para actuar con gratitud por lo existente. Visualiza la deuda como un peso temporal que, al afrontarlo, transforma el momento a positivo.
Consejos prácticos inmediatos
Observa gastos 7 días. Anota cada gasto (café, propinas) en libreta, Excel o app CONDUSEF sin juzgar; al final suma categorías para detectar gastos hormiga que suman miles al mes.
Presupuesto 50/30/20. Divide ingresos netos: 50 por ciento destina a necesidades (renta/comida), 30 por ciento a deseos, 20 al pago de deudas o ahorro; cada domingo compara gastos reales vs. plan y ajusta desviaciones.
App diaria para control. conecta cuentas bancarias, revisa 5 min al día, corta impulsos como la compra diaria de café en tiendas o cafeterías y activa alertas de límites de gasto diario.
Meditación 5 min diaria. Busca meditaciones guiadas gratuitas en YouTube con ejercicios de respiración para mantener energía positiva y reducir ansiedad.
Paga deuda chica primero. Elige tu deuda más pequeña (ej. 2 mil pesos en tarjeta), destina pagos mínimos + 500 pesos extra cada semana hasta liquidarla en 4-5 semanas; celebra con recompensa simple como paseo familiar. Esto crea el "efecto bola de nieve" para ganar confianza al eliminar una deuda rápido y te motiva a pagar las siguientes más grandes.
Camino a la estabilidad
Con honestidad y estos pasos, pasas de vulnerabilidad a control en meses. Cursos gratuitos de instituciones como la CONDUSEF o bancos como BBVA refuerzan hábitos; accede en sus portales educativos. Avanza con metas semanales: reduce gastos, ahorra 10 por ciento extra y revisa quincenal.
