Alrededor de un 10 por ciento de los mexicanos está sobreendeudado y la mayoría es con productos de créditos al consumo otorgados por bancos y fintechs que son los principales acreedores, de acuerdo con estimaciones de la liquidadora de deudas Bravo.
Dentro de este universo, hay un 12 por ciento que están en una situación crítica de endeudamiento, es decir que están enfrentado problemas para pagar o que no pueden hacerlo, indicó Diego Paillés, director general de la empresa en la presentación de su estudio "Deudas de los mexicanos: motivos, soluciones y retos", publicado hoy.
El estudio indicó que la deuda promedio de los mexicanos registrada por Bravo es de 180 mil pesos.
Hay otro rango de usuarios que va de 25 al 40 por ciento, dependiendo del tipo de crédito, que está en una situación frágil o sea, que ya están en pagos mínimos con alta vulnerabilidad de caer en mora, añadió.
"Los pagos mínimos si bien te dan una sensación de que no es un problema porque dices quizá sí lo puedo cubrir, no estás tomando en cuenta que es estar viviendo con una deuda donde cualquier problemita que se te presente pues difícilmente ya la atacas, ya estás en el último eslabón de si algo se sale de tu control, ya paso ese siguiente nivel, te diría, con un grave problema", comentó.
Agregó que si bien la falta de educación financiera es una de las principales causas del problema de sobre endeudamiento en la población mexicana, influyen otros factores como bajos salarios, la inflación y altas tasa de interés.
"Hemos visto en Bravo una relación de 10 veces el endeudamiento con respecto al ingreso de las personas, o sea se endeudan 10 veces su ingreso, entonces llegan ya a ese punto donde no tienen ese control, no pueden hacerle frente a ese pago mínimo que poco a poco se va haciendo más grande hasta que ya tienen que dejar de consumir sus gatos básicos para pagar la deuda", dimensionó Luis Lucido, gerente global de marca de Bravo.
Javier Salmerón, representante de la plataforma, destacó que en lo general, el 80 por ciento tiene problemas para pagar al 100 por ciento las deudas que tienen hoy, sobre todo en tarjeta de crédito, y que el 68 por ciento ha experimentado dificultades para cubrir gastos básicos debido al pago de sus deudas.
El estudio 2024 sobre el endeudamiento de los mexicanos reveló que los principales motivos por los que incurren en deudas o dejas de pagar es primero por atender gatos médicos, por cubrir gastos relacionados con educación, por la compra de algún bien, o por vacaciones y ocio.
"La situación financiera de los mexicanos se encuentra en un momento crucial, caracterizada por los altos niveles de endeudamiento y un bajo índice de conocimiento de educación financiera. Muchos hogares enfrentan dificultades para administrar sus finanzas diarias, ahorrar para el futuro y manejar adecuadamente sus deudas", subraya el estudio.
Otro hallazgo revelante es que el sobre endeudamiento se ha convertido en un problema común, impulsado por una percepción errónea sobre el crédito.
Lo anterior quiere decir que a pesar de conocer los términos de los préstamos, muchos mexicanos luchan por manejar sus deudas al priorizar soluciones inmediatas sobre la reestructuración financiera.
negocios
